于文军银行慎打松贷牌_[新闻new]

于文军：银行慎打“松贷牌”_

}　　继限购政策瓦解之后，相关城市又开始了新一轮限贷的放松。截至昨日，已经包括有广西、浙江、四川、福建四省与杭州、绍兴、包头、广州四市出台了相关政策，如四川的财政补贴、绍兴的二套房首付比例不低于40%、福建省的二套房认房不认贷等。不过，从目前来看，银行对于地方政府的政策松绑反应冷淡。对风险控制、商业利益等多种因素的考虑，令信贷资源对房贷尤其是首套房贷难以实质性倾斜。（8月12日《上海证券报》）　　现在看来，地方政府对救市真是急眼了，不仅纷纷由后台走上前台，打出了作废限购政策牌，又把牌打到了松绑限贷上。这两张牌若能连手打出，可谓当前地方救市的两大“王牌”：救市没有束缚了，可以放开手脚轻松上阵，救市有了资金来源，免除了无米之炊的忧虑。业内人士认为，限贷放松与限购放松共同产生的作用，恐怕1加1将大于2。　　遗憾的是，地方政府有些一厢情愿，银行有自己的想法，“只握手不拥抱”，态度冷淡，不太配合。银行这样做，是明智的。在地方上，限贷放松与限购放松不同，限购放松是行政命令，由地方政府操作，而限贷放松则由商业银行来操作。是否放松限购，是当下的地方政府的事，你可以放也可以不放；而限贷放松涉及到真金白银，这真金白银不是地方政府的，而是国人的钱，容不得出现闪失。商业银行是企业，要考虑赢利，规避风险，保护储户利益。因而，是否放松限贷只能商业银行说了算，是央行和银监会的事情，地方不能干预。　　假如银行头脑发热，对自己的行为缺乏理性的克制，在限贷上任意开口子“放水”，一旦出现楼市风险，放出去的贷款将成为银行的不良资产，甚至可以引爆金融风险。这责任由谁来负？地方政府当然没事，烂摊子只能银行兜着，倒霉的苦水只能往自己肚子里咽。这绝非危言耸听。由于历史和现实的诸多因素作用，房地产活动的结构性下调并未结束，一些中小房企的资金链紧张，房价处在下跌通道中，找到买主更难了。如果持有住房价格低于个人继续要交纳按揭贷款的总价，房屋将变成“负资产”。于是，部分地区出现房企、业主违约，业主弃房断供被银行起诉的案例。这些案件中，业主大多声称“无力还款”。这对银行无疑是个警示。　　银行应该满足居民购房需求尤其是刚需，但银行毕竟不是慈善组织，而是面对市场风险、自负盈亏的企业，况且银行目前流动性并不宽裕。因而，银行要注意规避房地产市场带来的信贷风险，慎打“松贷牌”。出台房贷优惠，应针对具有良好资质的客户；要考虑设置附加条件，如，要求存入相当于贷款额相当比例的金额作为贷款保证金；要求有相当价值的、易变现的抵押物，等等。银监会高层在7月25日召开的2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上发言所透露出的信息表明，防范房地产风险仍是主题。愿银行好自为之，一路走好。　　稿源：荆楚网　　作者：于文军 (本文来源：荆楚网 编辑：杨虹磊) 关键词：限购政策;银行

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